为践行乡村振兴战略，推动普惠金融服务下沉，湖南大学“数币入跳马，学思惠万家”“三下乡”社会实践团深入长沙市雨花区跳马镇，聚焦数字人民币在农村地区的应用与推广障碍。团队以“走村入户”的实地调研方式，重点考察数字人民币在助农贷款发放、日常交易及民生缴费等场景的应用实效。团队致力于解构技术推广与农村需求的适配关系，探索数字人民币破解农村金融“最后一公里”难题的可行路径，让金融创新成果真正惠及广大农民群众。

该队师生共14人，由湖南大学金融与统计学院王修华教授等指导，湖南大学金融与统计学院2023级本科生秦国诗忆带队。6月30日下午，数币湘行队在长沙市雨花区红星全球农批中心开启本次研究的首站调查。

（图为数币湘行队在红星全球农批中心的合影）

选择红星全球农批中心作为起点，具有重要的现实意义。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在2023年中国国际金融年度论坛上明确指出，农产品批发市场作为典型的零售支付场景，能有效检验数字人民币具备与实物货币一样的“占有即所有”特性。同时，这类市场用户群体多样，特别是中老年商户对新兴支付工具的接受度，是检验普惠金融可得性和易用性的关键指标。作为湖南最大、最活跃的市民“菜篮子”“果盘子”，红星全球农批中心高频次、大额度的批发结算需求与商户结构的多样性，使其成为观察数字人民币在复杂基层场景落地效果的“前沿窗口”。

（图为红星全球农批中心二期现场）

“用最直白的话解释和微信支付有啥区别？”乐尔乐超市老板娘填写问卷时提出疑问。“微信是企业钱包，数字人民币是国家法定货币，没网也能像现金一样付！”队长秦国诗忆答道。面到老板娘的困惑，队员们耐心解释，她紧皱的眉头也逐渐舒展。当看到团队将于7月4号上午10点在市场举办线下推广活动的宣传海报时，她突然眼睛一亮：“给我五张抽奖券！7月4号早市我带着所有超市工作人员一起过来！”从最初的疑虑到产生参与意愿，这小小的转变，正是建立信任的第一步。

（图为队长秦国诗忆向超市老板解释问卷问题）

市场管理人员是团队调研走访中不可或缺的“前哨兵”，他们用地道的长沙话和熟稔的身份，迅速拉近了学生团队与商户的距离，为数字人民币的推广增添了“乡里乡亲”的人情温度。

（图为市场管理人员和队员孙翊涵辅助商户填写问卷）

在问卷发放的过程中，队员们遇到不少问题。部分商户不了解数字人民币，误将微信、支付宝等移动支付等同于数字人民币；还有商户因填写问卷繁琐而缺乏耐心……面对这些挑战，团队迅速调整策略：用接地气的表述，将抽象的专业术语转化为商户熟悉的“生意经”；精简问卷和访谈流程，提供一对一现场指导，还准备了图文并茂的操作指南。这些措施切实降低了商户理解和使用数字人民币的门槛。然而，认知的壁垒也让队员们更深刻意识到数字人民币下沉推广的任重道远。

繁忙嘈杂的农批市场里，队员们正满头大汗地穿梭在不同摊位间开展调研。“大学生做实践调研很有意义，真好。”一位女老板看到后由衷感慨道，还把洗好的小番茄送给了队员们。35度高温下，这份清凉的善意，瞬间甜进了队员们的心里。

调研走访结束后，当地工作人员对团队务实的工作方式给予了认可：“推广新东西，就需要这样能沉下来、做实事的年轻人！”

（图为队员吕邹艺星邀请市场蔬菜肉食区班长张杰参加线下推广活动）

本次调研聚焦于红星全球农批中心的小微民生业态商户。在受访的35家经营者中，农产品流动摊贩占比36.36%、果蔬生鲜店占比33.33%，这两类业态合计近70%，便利店占比24.24%，共同构成了核心样本。

调研结果显示：在支付生态方面，微信和支付宝占据绝对主导地位，现金收款为次要补充；而数字人民币作为国家法定数字货币，实际使用率仅17.14%。在应用障碍方面，51.43%商户从未使用数字人民币收款，其中部分因“未听说过该支付方式”而拒绝尝试，部分则存在使用困难；进一步分析发现，推广阻力与商户年龄、数字化能力及经营场景呈现显著相关性。此外，团队通过半结构式访谈深度挖掘出操作复杂性（27.59%受访者提及）、设备成本（41.38%希望减免）及政策依赖（51.72%期待补贴）等核心矛盾，访谈结论与问卷数据相互印证，显著提升了问题诊断的准确性与对策的针对性。

数字人民币在下沉市场的推广，关键在于破解“技术适配”与“习惯兼容”的双重难题。商户表现出的认知困惑与场景依赖，本质上是对新支付工具实用价值的观望——而打破这一观望，亟需技术创新提供关键支撑。正如中国人民银行行长潘功胜在2025年陆家嘴论坛上的论断，精准指明了破局方向：“区块链和分布式账本等新兴技术推动央行数字货币、稳定币蓬勃发展，实现了‘支付即结算’，从底层重塑传统支付体系，大幅缩短跨境支付链条。” 湖南大学“数币湘行队”深入一线的调研，正是通过捕捉这些真实的“推广痛点”，为破解数字人民币下沉“最后一公里”难题提供了可落地的实践依据。带着在红星全球农批中心的发现与思考，团队将继续深入跳马镇的村村落落，致力于让数字人民币的种子在更广阔的田野扎根生长，为乡村振兴注入金融活力。